此次庫(kù)克來(lái)中國(guó)，除冠冕堂皇的環(huán)保業(yè)務(wù)之外，真實(shí)目的則是apple pay與阿里巴巴的結(jié)盟。昨天庫(kù)克對(duì)外單方面宣稱蘋(píng)果公司正與阿里巴巴集團(tuán)商談apple pay入華問(wèn)題，在鐵哥撰稿之前阿里尚未發(fā)表相關(guān)言論。這種典型的一頭熱消息究竟有多少真實(shí)性，鐵哥暫不討論，因?yàn)榇饲疤O(píng)果也曾放言稱與中國(guó)銀聯(lián)合作，至今尚未看到行動(dòng)。
蘋(píng)果廣散消息，其背后自然是不甘于apple pay在中國(guó)成為iphone手機(jī)的雞肋功能。此前蘋(píng)果與中國(guó)銀聯(lián)合作停滯的主要原因在apple pay高昂的使用成本，占零售商向銀聯(lián)支付費(fèi)用的0.15%，也因?yàn)榇耍瑖?guó)內(nèi)主流銀行也都關(guān)閉了與apple pay合作的通道。
蘋(píng)果如果繼續(xù)想推進(jìn)apple pay在華業(yè)務(wù)，就必須要繞開(kāi)強(qiáng)勢(shì)的中國(guó)銀聯(lián)， 此時(shí)占據(jù)第三方支付90%份額的支付寶自然是蘋(píng)果的首要選擇。蘋(píng)果意圖很明顯，通過(guò)與支付寶合作不僅能繞開(kāi)銀聯(lián)，且可利用支付寶線下支付的用戶習(xí)慣以及場(chǎng)景，節(jié)省用戶習(xí)慣教育成本。
蘋(píng)果如意算盤(pán)打得精，但由于支付寶方面尚未表達(dá)明確合作信息，其不置可否態(tài)度也是相當(dāng)曖昧。支付寶則掌握整個(gè)合作的主動(dòng)權(quán)。
看雙方獲利情況，由于收費(fèi)成本過(guò)高，此前apple pay在美國(guó)已被多家大型超市禁止入內(nèi)。于是就造成當(dāng)前apple pay技術(shù)成熟但缺乏使用場(chǎng)景的尷尬局面，這其中自然有蘋(píng)果這種大公司的傲慢性格，但蘋(píng)果自身很難為apple pay提供相對(duì)豐富的使用場(chǎng)景，用戶的教育以及相關(guān)資源的開(kāi)拓速度慢也是其中重要原因。但再看支付寶，由于有阿里的電商背景支撐，支付寶從不缺使用場(chǎng)景。蘋(píng)果以apple pay的尚未知真正能夠激活的iphone用戶為誘餌，來(lái)?yè)Q取支付寶豐富的支付場(chǎng)景，確實(shí)很難吸引支付寶。在某種程度鐵哥認(rèn)為，蘋(píng)果與阿里的合作錦上添花的概念大些。
但考慮以下兩原因，支付寶對(duì)apple pay還是有興趣的。
其一，二維碼支付暗藏的使用以及政策風(fēng)險(xiǎn)
去年由于安全問(wèn)題，國(guó)家有關(guān)部門(mén)曾一度明確禁止二維碼支付，而今微信也好，支付寶也罷其推出的支付碼方式基本也是二維碼支付的變異版本。一來(lái)或含政策風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)向變動(dòng)對(duì)于工具影響最大;二來(lái)當(dāng)前支付寶能遙遙領(lǐng)先于微信支付基本是用戶基數(shù)以及使用情境兩大因素，而如果能給用戶提供便捷的NFC支付方式，基本也就坐實(shí)了支付寶對(duì)微信支付的勝利。
其二，更低廉的用戶獲取成本
如果支付寶能夠綁定apple pay，且可以在支付寶使用場(chǎng)景中使用，自然深受習(xí)慣使用銀聯(lián)卡的iphone用戶歡心。NFC支付在使用操作上以及便捷性方面都要優(yōu)于傳統(tǒng)的二維碼支付，如此可將此部分用戶轉(zhuǎn)為支付寶的忠實(shí)擁躉。即以便捷工具去獲取市場(chǎng)邊際效應(yīng)較低的人群，這自然也是支付寶樂(lè)見(jiàn)其成的。
此外以阿里今日體量和戰(zhàn)略目標(biāo)，apple pay的手續(xù)費(fèi)基本也不是問(wèn)題。
而蘋(píng)果真與阿里達(dá)成戰(zhàn)略協(xié)議，中國(guó)銀聯(lián)則將面臨腹背受敵的局面。
在此前的2010年visa封堵了銀聯(lián)的海外網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)與visa的蜜月期正式結(jié)束，而前不久的4月22日，國(guó)務(wù)院又發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，一家獨(dú)大的中國(guó)銀聯(lián)正式結(jié)束其壟斷歷史。根據(jù)WTO的2013年裁決，中國(guó)應(yīng)在2015年8月29日前開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)，除visa卡緊鑼密鼓爭(zhēng)取清算機(jī)構(gòu)外，螞蟻金服和財(cái)付通分別將注冊(cè)資金增加到十億元(這是競(jìng)爭(zhēng)入門(mén)標(biāo)準(zhǔn))，而一旦螞蟻金服拿到結(jié)算牌照，未來(lái)整個(gè)中國(guó)的支付體系將會(huì)發(fā)生顛覆性變化。
由于支付寶用戶眾多以及豐富的使用場(chǎng)景資源，已經(jīng)牢牢抓緊用戶，而同比銀聯(lián)特長(zhǎng)則依然停留在傳統(tǒng)的pos機(jī)和取款機(jī)層面，移動(dòng)方面的作為幾乎可忽略不計(jì)。而一旦此次蘋(píng)果與阿里確定合作，銀聯(lián)利用壟斷優(yōu)勢(shì)所構(gòu)筑的支付場(chǎng)景不許NFC化的壁壘要被支付寶打破，在傳統(tǒng)市場(chǎng)被visa、萬(wàn)事達(dá)分割，而新興的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)又被支付寶、財(cái)付通以及apple pay瓜分，銀聯(lián)前景真的堪憂。
當(dāng)然對(duì)于用戶而言，自然是希望蘋(píng)果能與阿里能夠真正達(dá)成協(xié)議，但作為商業(yè)行為，雙方當(dāng)事人則要考慮與自身相關(guān)的復(fù)雜的市場(chǎng)問(wèn)題。雖然此次合作蘋(píng)果獲利較多，但支付寶如真能占領(lǐng)NFC支付的高點(diǎn)，對(duì)于未來(lái)未免不是大利好。當(dāng)然，鐵哥還是要?jiǎng)窀驺y聯(lián)，在好日子行將結(jié)束之際，建議打開(kāi)下創(chuàng)新，靠堵靠封殺已經(jīng)在當(dāng)下已經(jīng)難有作為，加快自身移動(dòng)化的思維改造才是重點(diǎn)。
最后還是要贊下庫(kù)克，作為全球知名企業(yè)不遠(yuǎn)萬(wàn)里來(lái)中國(guó)，還如此著急宣布合作，真是有偉大的國(guó)際主義精神。
