截至12月底，三大運(yùn)營商“手機(jī)錢包”(NFC支付)將全部出爐，也是這個(gè)月，原本獨(dú)守線上的微信、支付寶支付瘋狂布局線下，這是兩種支付形態(tài)的較量。
格局
“手機(jī)錢包”推出 線下遭遇遠(yuǎn)程支付
12月初，微信、支付寶瘋狂布局，前者剛宣布進(jìn)軍完百貨，后者又聲稱已橫掃地鐵。另一方面，這個(gè)月結(jié)束前，三大運(yùn)營商“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)將全部出爐。
在線下，它們爭(zhēng)相布局自動(dòng)售貨機(jī)。12月10日，記者走訪地鐵北京西站，在數(shù)臺(tái)自動(dòng)售貨機(jī)旁蹲坐約15分鐘，等來三位用戶，雖然售貨機(jī)支持微信支付，但他們無一人會(huì)使用。第一位用戶搖了搖頭，第二位用戶表示“不會(huì)，太潮了”，第三位用戶表示“第一次聽說”。在另一臺(tái)支持“手機(jī)錢包”的售貨機(jī)旁，一位中國移動(dòng)錢包負(fù)責(zé)人稱：“與微信、支付寶相比，我們體驗(yàn)肯定方便一些。”但記者發(fā)現(xiàn)，體驗(yàn)的用戶也很少。
兩種支付方式，用戶滲透率均不高。尤其是遠(yuǎn)程支付，做線下還是嘗試階段。
“今年 雙十一 ，阿里交易額并沒有突破100%增長，這說明線上已進(jìn)入天花板，只有往線下突破。”艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東表示。
體驗(yàn)
強(qiáng)于微信、支付寶 步驟可精簡一半
在線下，支付寶、微信采用的是“近場(chǎng)識(shí)別，遠(yuǎn)程支付”模式。
以自助售貨機(jī)為例，支付寶使用的是“聲波支付”：手機(jī)對(duì)準(zhǔn)售貨機(jī)，發(fā)出超聲波，設(shè)備識(shí)別信息，完成交易。微信采用的是傳統(tǒng)二維碼支付(見左圖)。
這與“手機(jī)錢包”相比體驗(yàn)孰優(yōu)孰劣?動(dòng)聯(lián)信息方案總監(jiān)馮勇親身體驗(yàn)，同樣是用售貨機(jī)購買飲料，微信、支付寶需要6個(gè)步驟，而未來“手機(jī)錢包”能夠簡化為3步(見右圖)。“掃描二維碼需要特定場(chǎng)景，人多時(shí)沒法用，輸入密碼環(huán)節(jié)較繁瑣。”
既然如此，微信、支付寶為何還要進(jìn)軍線下?這更多是一種卡位行為。通信觀察家項(xiàng)立剛表示，“支付寶未來也會(huì)進(jìn)軍NFC支付，但前期需要積累。”
軟肋
僅支持小額支付 受網(wǎng)絡(luò)、安全限制
但記者發(fā)現(xiàn)，“手機(jī)錢包”體驗(yàn)也非盡善盡美：用戶需要先將銀行卡現(xiàn)金轉(zhuǎn)存到離線錢包，并且限額1000元。
電信手機(jī)錢包產(chǎn)品經(jīng)理賀先生介紹道：“我們搭建了一個(gè)平臺(tái)，對(duì)接國內(nèi)各大銀行，假設(shè)是建行用戶，需要下載一個(gè)APP，將銀行卡錢圈存到離線錢包，用戶消費(fèi)100元，就直接在錢包里扣。”
為何無法直接從銀行卡扣款?
賀先生表示，這主要是考慮網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定因素，“實(shí)時(shí)扣款還必須與銀行談合作模式，更復(fù)雜。”項(xiàng)立剛認(rèn)為，另一個(gè)重要因素是安全問題，“捆綁銀行卡后，如果不限額后果很嚴(yán)重，刷幾十萬都有可能。”
起步
今年開始商業(yè)化 市場(chǎng)份額僅為1%
除去體驗(yàn)有軟肋外，“手機(jī)錢包”的起步也較晚，目前市場(chǎng)份額可忽略不計(jì)。今年6月，中國移動(dòng)與銀聯(lián)合作推出產(chǎn)品手機(jī)錢包;9月，聯(lián)通跟進(jìn)，12月底，電信“天翼手機(jī)錢包”將出爐。
據(jù)艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東透露，今年第三季度國內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模為2965.1億元，其中，NFC占比僅為1%，短信支付占比約6.4%，92%為遠(yuǎn)程支付(微信、支付寶等)。
工信部電信研究院主任工程師袁琦表示，遠(yuǎn)程支付比NFC這種近場(chǎng)支付起步早得多。“遠(yuǎn)程支付最早出現(xiàn)在芬蘭，是一種短信代扣費(fèi)服務(wù)，中國移動(dòng)將其引入國內(nèi)，隨著3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，到了2011年，基于Android、iPhone的支付軟件流行，開啟了客戶端支付歷程。”
而近場(chǎng)支付方面，今年是國內(nèi)NFC支付商業(yè)化元年。“三大運(yùn)營商相繼推出“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù);二是NFC功能手機(jī)越來越多。”
電信手機(jī)錢包產(chǎn)品經(jīng)理賀先生表示，“手機(jī)支付這塊，運(yùn)營商肯定比微信、支付寶晚很多。但后者觸及中小城市，甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，線下業(yè)務(wù)占優(yōu)勢(shì)。”
未來
亟須創(chuàng)造消費(fèi)場(chǎng)景 完善手機(jī)POS機(jī)鏈條
馮勇表示，目前運(yùn)營商亟須做的事是給用戶一個(gè)使用的理由，即創(chuàng)造消費(fèi)場(chǎng)景。“否則你會(huì)很痛苦地看到市場(chǎng)份額永遠(yuǎn)是1%。”
一種支付工具，需要一種消費(fèi)場(chǎng)景來支撐。支付寶、微信消費(fèi)場(chǎng)景的關(guān)鍵詞是“O2O”( Online To Offline，線上與線下結(jié)合)。此前，微信支付、支付寶錢包相繼爭(zhēng)奪北京地鐵售貨機(jī)，而后焦點(diǎn)轉(zhuǎn)入線下百貨。據(jù)了解，銀泰、佐丹奴等實(shí)體店已接入支付寶錢包，而微信支付與新世界百貨、天虹百貨達(dá)成了合作。
但目前情況是，支付寶在消費(fèi)場(chǎng)景構(gòu)建上占優(yōu)勢(shì)。根據(jù)艾瑞、易觀等第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，支付寶錢包在今年上半年，占據(jù)國內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域80%市場(chǎng)。
“手機(jī)錢包”的消費(fèi)場(chǎng)景是什么?“NFC標(biāo)簽現(xiàn)在非常少。”馮勇表示。NFC產(chǎn)業(yè)鏈參差不齊，很大程度上束縛了消費(fèi)場(chǎng)景。它包括手機(jī)錢包客戶端、NFC SIM卡、NFC手機(jī)、具備NFC功能的POS機(jī)。前兩個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)營商基本已做到位，后兩個(gè)環(huán)節(jié)完善則需要一個(gè)漫長的過程。
晨報(bào)記者 王方
什么是手機(jī)錢包?
NFC支付的一種，你需先從銀行卡存錢至“錢包”，手機(jī)便能在POS機(jī)(或售貨機(jī))刷卡支付，限額多為1000元。
售貨機(jī)可實(shí)現(xiàn)的
支付方案對(duì)比
NFC支付
(手機(jī)錢包)
手機(jī)靠近商品
“嘟”一聲確認(rèn)
拿到飲料
二維碼支付
(微信)
選擇商品
打開微信
選擇掃一掃
二維碼對(duì)焦
支付密碼確認(rèn)
拿到飲料。
移動(dòng)支付幾種形態(tài)
近場(chǎng)支付
無需連接移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，通過NFC、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊，主流為NFC支付。
NFC支付
NFC，即近距離傳輸數(shù)據(jù)，可用于公交卡、門禁卡，當(dāng)然，最常見的應(yīng)用就是手機(jī)支付了：拿手機(jī)往POS機(jī)(數(shù)據(jù)閱讀器)一刷，“嘟”一聲，支付完成。
遠(yuǎn)程支付
凡是需要連接移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的，都是遠(yuǎn)程支付，通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行等)完成支付。
短信支付
通過發(fā)送短信完成交易請(qǐng)求，如用短信交水費(fèi)、煤氣費(fèi)。
客戶端支付
所有步驟無需跳出APP，連接支付系統(tǒng)完成支付，如支付寶在淘寶網(wǎng)上購物支付。
刷卡器支付
刷卡器插入手機(jī)后，把手機(jī)變成了一臺(tái)無線POS機(jī)，與POS機(jī)刷卡類似。如拉卡拉刷卡器。
二維碼支付
打開手機(jī)，對(duì)著其二維碼一拍完成付款，如微信在售貨機(jī)買飲料。
聲波支付
手機(jī)播放一段超聲波，聽起來像是“咻咻咻”， 設(shè)備接收后會(huì)自動(dòng)識(shí)別信息。如支付寶在售貨機(jī)買飲料。
