網(wǎng)上支付的成功率究竟如何,各家銀行誰在網(wǎng)上最受歡迎,支付寶9月2日首次對外揭秘相關(guān)數(shù)據(jù)。據(jù)支付寶公布的7月份支付寶銀行服務(wù)月報顯示,截至7月份,支付寶合作銀行達(dá)到158家,當(dāng)月共實現(xiàn)平均支付成功率86.42%,其中,信用卡的網(wǎng)上支付成功率最高,平均達(dá)到95.91%。而用戶數(shù)方面,建行力壓工商居首,招行則領(lǐng)跑信用卡網(wǎng)上支付。
銀行網(wǎng)上支付成功率穩(wěn)步提升
支付成功率是用戶支付體驗滿意度的一個綜合體現(xiàn)。7月份,全國158家銀行的網(wǎng)上支付成功率平均達(dá)到86.42%,環(huán)比上升0.88%,表明第三方支付機構(gòu)與銀行共同推動下,用戶網(wǎng)上支付體驗持續(xù)獲得穩(wěn)步提升。
所有銀行中,大新銀行以98.37%支付成功率居首,隨后是堯都農(nóng)村商業(yè)銀行、天津銀行、星展銀行和江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行??傮w來看,中小型銀行的網(wǎng)上支付成功率普遍高于大行。四大行中,建行以88.91%支付成功率領(lǐng)跑,而工行和農(nóng)行的網(wǎng)上支付成功率則低于平均水平。
支付寶方面表示,在快捷支付推出之前,包括支付寶在內(nèi)的網(wǎng)上支付服務(wù)的支付成功率長期只能在60%左右徘徊,而快捷支付革命性的用戶體驗和安全優(yōu)勢一下子讓成功率提升了20多個百分點,也讓之前甚至沒有能力提供網(wǎng)上支付服務(wù)的小銀行借助快捷支付實現(xiàn)了對大銀行的逆襲。
信用卡支付成功率比借記卡高12%
在所有的銀行卡網(wǎng)上交易中,信用卡的支付成功率最高,達(dá)到95.91%,相比之下,借記卡則只有83.65%。這種差別一方面是因為用戶借記卡存在余額不足情況所致,另外部分借記卡在申請時沒有預(yù)留手機或者換號后沒有及時更新綁定手機號,也會導(dǎo)致借記卡的快捷支付成功率相對偏低。
數(shù)據(jù)顯示,信用卡網(wǎng)上支付成功率最高的是錦州銀行,高達(dá)99.2%。大行中,建行的信用卡以97.49%的支付成功率最高排第一,第二是招行97.21,工行信用卡支付成功率為93.77%排名相對靠后。
網(wǎng)上支付用戶數(shù)建行力壓工行居首
信用卡網(wǎng)上支付股份制銀行領(lǐng)跑
從網(wǎng)上支付用戶總規(guī)模來看,建行網(wǎng)上支付用戶增長迅猛,占到全國總量的22.93%,超過工行20.64%的占比,成為全國網(wǎng)上支付用戶規(guī)模最大的銀行。在工行之后,農(nóng)行、招行、郵政儲蓄、中行分別以15.9%、8.61%、7.51%、6.97%分列3到6名,后面是交行、中信、廣發(fā)和平安。建、工、農(nóng)三國有銀行的用戶數(shù)占據(jù)市場60%份額。
幾大國有銀行的網(wǎng)上支付用戶規(guī)模優(yōu)勢主要建立在借記卡領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計,在借記卡網(wǎng)上支付上,建行、工行、農(nóng)行用戶數(shù)分別以25.51%、24.46%和19.61,牢牢占據(jù)三甲,后面郵政儲蓄、中行以9.7%和6.67%排4-5名,到了第六的招行,用戶數(shù)占比只有3.99%。這體現(xiàn)出幾大國有行在儲蓄用戶保有量方面巨大的領(lǐng)先優(yōu)勢。
在信用卡網(wǎng)上支付領(lǐng)域,國有行的寡頭格局則不復(fù)出現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,信用卡網(wǎng)上支付用戶總數(shù)排第一的是招行,市場占比達(dá)到23.62%,建行以16.02%排第二,隨后交行、工行、中行以11.67%、9.13%、7.73%排3-5名。
在線下資源相對處于劣勢的銀行,借助第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新平臺獲得越來越多的彎道超車機會。以信用卡消費為例,以往阻礙中小銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的最大問題就是線下網(wǎng)點不足,用戶還款麻煩,而通過第三方支付平臺,用戶可以線上免手續(xù)費跨行還款,讓中小銀行的信用卡業(yè)務(wù)掃除了發(fā)展障礙。另外,第三方支付還與銀行合作信用卡網(wǎng)上分期、網(wǎng)上消費打折等創(chuàng)新服務(wù),更進一步幫助銀行業(yè)務(wù)的成長。