支付寶近日通過微博公開表示將停止所有線下刷卡收單(POS)業(yè)務(wù)，但對(duì)其中細(xì)節(jié)交待不多，只是以“某些眾所周知原因”一筆帶過。
兩個(gè)相關(guān)背景事件或可給出一些啟示——銀聯(lián)公司2012年末發(fā)布銀聯(lián)17號(hào)文，號(hào)召銀行機(jī)構(gòu)成員對(duì)第三方支付企業(yè)的開放接口進(jìn)行清理，意在“一統(tǒng)天下”;近期中國石油數(shù)名高管落馬，市場(chǎng)對(duì)于能源、電信、銀行、汽車等與百姓生活密切相關(guān)行業(yè)的反壟斷期待正日益強(qiáng)烈。
支付寶低調(diào)叫停線下POS業(yè)務(wù)消息引來市場(chǎng)熱議，銀行、銀聯(lián)及支付寶公司的“銀銀寶”三方博弈，顯露的或僅僅是冰山一角。
支付領(lǐng)域逆襲
支付寶公司貌似低調(diào)的寥寥數(shù)語，實(shí)際在暗示自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)思維，未來必將覆蓋國內(nèi)第三方支付領(lǐng)域。
盡管支付寶公司并沒有直指“停止POS業(yè)務(wù)”原因，但市場(chǎng)已將其理解為與銀聯(lián)“一統(tǒng)天下”意圖的抗衡，“銀銀寶”三者間千絲萬縷的聯(lián)系也將重新梳理。
對(duì)于這一“眾所周知的原因”，支付寶方面并未透露更多細(xì)節(jié)，僅表明停止該業(yè)務(wù)不會(huì)對(duì)既有商戶造成影響。
已辭職數(shù)月的銀聯(lián)前員工王守拙(化名)目前是自由職業(yè)者，但仍與第三方支付行業(yè)有關(guān)。他認(rèn)為，中國正在進(jìn)一步走向鼓勵(lì)開放競(jìng)爭(zhēng)的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以減少政府干預(yù)。“支付服務(wù)行業(yè)同樣也應(yīng)具有開放和競(jìng)爭(zhēng)精神，而不是走向剝奪消費(fèi)者選擇權(quán)的壟斷。”這位前銀聯(lián)員工對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。
記者在采訪中感受到，第三方支付領(lǐng)域的從業(yè)者們，更希望得到一個(gè)自由創(chuàng)新的環(huán)境，包括技術(shù)、服務(wù)以及思維方面的創(chuàng)新。支付寶方面就公開表示：“在支付創(chuàng)新的探索上，我們永遠(yuǎn)不會(huì)止步。”
與此相對(duì)，銀聯(lián)意欲“收編”第三方支付業(yè)務(wù)的想法正日益明顯。在去年底的董事會(huì)會(huì)議上，銀聯(lián)提出《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡交易維護(hù)成員銀行和銀聯(lián)權(quán)益的議案》。
對(duì)此，上海地區(qū)數(shù)家銀行電子商務(wù)部門人士表示，銀聯(lián)的來訪近期略顯頻繁，但銀行方面不會(huì)很快采取行動(dòng)，應(yīng)該會(huì)再作觀望。
聰明的中立
銀行、銀聯(lián)以及支付寶三者間的博弈，從目前輿論來看，銀聯(lián)較為被動(dòng)，銀行趨于中立，支付寶似有“漁翁得利”之感。實(shí)際上，從支付寶當(dāng)前線下收單業(yè)務(wù)的保有量來看，或許還比不上其網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的零頭，因而棄之并非壞事。
“銀銀寶”三方博弈最核心的環(huán)節(jié)，在于各商業(yè)銀行的態(tài)度。銀行目前的中立，恰表明其對(duì)“用市場(chǎng)機(jī)制推動(dòng)行政改革、反對(duì)政府過分干預(yù)”風(fēng)向的獨(dú)到理解。
央行今年7月發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，第三條及第二十六條明確指出了相關(guān)各方的權(quán)利義務(wù)。而上述“銀聯(lián)17號(hào)文”所謂“非金融機(jī)構(gòu)線下收單業(yè)務(wù)必須通過銀聯(lián)通道進(jìn)行”，則明顯與此有悖。
中國銀聯(lián)作為一家由銀行參股的“非監(jiān)管型”國企，只是銀行電子支付的“中間批發(fā)商”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)在我國POS線下支付市場(chǎng)的占有率接近95%，除去杉德銀卡通及通聯(lián)支付外，支付寶在支付市場(chǎng)的市場(chǎng)份額應(yīng)不足1%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，中國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要有序競(jìng)爭(zhēng)，銀聯(lián)作為支付產(chǎn)業(yè)的牽頭機(jī)構(gòu)，應(yīng)更多發(fā)揮市場(chǎng)導(dǎo)向作用。
在業(yè)內(nèi)人士看來，開放中國境內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)勢(shì)在必行，具體來說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵(lì)更多的本土支付公司進(jìn)入市場(chǎng)，并鼓勵(lì)更多的國外支付企業(yè)進(jìn)入，“一家獨(dú)大”顯然是逆潮流的。
