央行日前發(fā)布了《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，明確規(guī)定“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。針對這一規(guī)定，支付寶率先叫停信用卡充值。支付寶日前發(fā)布公告，將從2012年2月8日起關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值的通道。此舉或遏制有些用戶利用支付寶進行信用卡免費套現(xiàn)的現(xiàn)象。
對于支付寶叫停信用卡充值，消費者反應(yīng)不一，認為可以理解者有之，表示不能接受者亦有之。業(yè)內(nèi)人士則普遍認為，這一舉措從長遠角度來說，將有利于整個第三方支付市場的發(fā)展，同時也可以起到合理引導理性消費的作用。
支付寶叫停信用卡充值，遏制套現(xiàn)
央行在其日前發(fā)布的《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》中，除了要求互聯(lián)網(wǎng)支付賬號的開立需要實行實名制之外，還明確規(guī)定，“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。目前征求意見已經(jīng)截止。
對于這一規(guī)定，作為國內(nèi)首批獲得第三方支付牌照企業(yè)之一，同時也是國內(nèi)最大的第三方支付企業(yè)的支付寶率先做出反應(yīng)，叫停信用卡充值。支付寶日前發(fā)布公告稱，“為了進一步規(guī)范和促進互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，支付寶公司將從2012年2月8日起關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值的通道。”該企業(yè)相關(guān)人士表示，關(guān)閉了信用卡向支付寶充值的通道后，用戶只是不能使用信用卡向支付寶充值，但通過支付寶進行網(wǎng)上購物時，可以使用信用卡直接向商戶付款。
2011年國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付行業(yè)持續(xù)保持強勁增長，預計整體交易規(guī)模將達到22038億元，突破2萬億元大關(guān)，同比增長118.1%。另外，易觀國際日前發(fā)布的報告稱，2012年第三方支付行業(yè)市場規(guī)模可達3.84萬億元。由此可見，國內(nèi)第三方支付市場需求不斷擴大，并將持續(xù)保持增長態(tài)勢。特別是去年支付牌照的發(fā)放，第三方支付行業(yè)進入監(jiān)管元年，更使其迎來了發(fā)展的黃金時期。
然而，第三方支付行業(yè)在迅猛發(fā)展的同時，也成了洗錢、套現(xiàn)等灰色行為的多發(fā)地帶。利用支付寶進行“信用卡套現(xiàn)”就是這些灰色行為之一。據(jù)了解，有不少消費者為了節(jié)省信用卡的透支提現(xiàn)費，先用信用卡給支付寶充值，再通過支付寶轉(zhuǎn)賬到借記卡上，最后從借記卡取現(xiàn)，從而實現(xiàn)信用卡免費提現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士分析認為，支付寶此舉或堵上這一通道，遏制信用卡透支套現(xiàn)現(xiàn)象。
消費市場各方反應(yīng)不一
支付寶率先關(guān)閉信用卡充值，這或引發(fā)更多第三方支付企業(yè)效仿其做法。對于支付寶的這一行為，業(yè)界普遍表示贊成，認為這在很大程度上可以避免信用卡利用網(wǎng)絡(luò)無手續(xù)費進行不正當套現(xiàn)，同時還可以引導用戶理性消費。易觀國際分析師張萌認為，信用卡不得為支付賬戶充值，這將鼓勵更多真實的網(wǎng)上消費，利用信用卡直接消費，將錢直接打入商戶賬戶內(nèi)。另外，對于普通用戶來說，免除中間充值的環(huán)節(jié)、使用信用卡直接付款可以降低用戶資金風險。
然而，有些企業(yè)卻反映，叫停信用卡充值將會影響消費者的支付體驗，短時間內(nèi)賣家生意或受影響。還有互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)人士表示，“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”這條規(guī)定的最終執(zhí)行，意味著絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)需要進行改變，影響面較大。
消費者方面則反應(yīng)不一，部分用戶表示可以理解，但也有不少網(wǎng)民不能接受。有消費者認為，由于用網(wǎng)銀直接支付的成功率較低，網(wǎng)購時有不少人用信用卡向支付寶充值后再支付，并不是所有用戶都利用該平臺進行套現(xiàn)，因此，這一做法是“一刀切”。另外，關(guān)閉信用卡充值，也給消費者大額購物帶來了不便。有用戶反映，“以前在網(wǎng)上訂兩張機票一共是2000元，我的信用卡單次支付限額是500元，所以必須要用信用卡往支付寶里連續(xù)充值至少四次才能完成購物。一旦取消充值服務(wù)，我肯定得選其他方式了。不然的話，我用快捷方式支付，就得找四張信用卡來;用網(wǎng)銀支付雖然額度相對大些，但是操作起來比較麻煩，有些還要進入銀行頁面操作。”
第三方支付整頓升級，欲引導理性消費
國內(nèi)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模呈現(xiàn)高速發(fā)展，這與多項監(jiān)管法規(guī)的相繼頒布密不可分，特別是去年非金融機構(gòu)支付服務(wù)許可牌照的發(fā)放，使得第三方支付企業(yè)的合法身份得以確立。業(yè)界更是認為，中國第三方支付行業(yè)以此為標志正式進入監(jiān)管時代。
而“信用卡套現(xiàn)”卻是目前互聯(lián)網(wǎng)支付中存在著的一大問題，是一個灰色地帶。不少消費者為了節(jié)省信用卡的透支提現(xiàn)費用，經(jīng)常利用互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶來實現(xiàn)“中轉(zhuǎn)”。因此，這一特殊現(xiàn)象亟待整治。
此次支付寶關(guān)閉信用卡轉(zhuǎn)賬，實際上是央行繼發(fā)布第三方支付牌照后，對網(wǎng)絡(luò)支付市場的又一次重拳整頓的切實反應(yīng)，這不僅可以在一定程度上遏制套現(xiàn)行為，還能引導理性消費。重慶網(wǎng)商協(xié)會會長胡剛認為，從長遠角度考慮，這一舉措有益無害。“套現(xiàn)手段多種多樣，關(guān)閘后，至少可斬斷其中一條途徑。”重慶市社科院財政金融研究所所長鄧濤則表示，支付寶對信用卡轉(zhuǎn)賬“關(guān)閘”不僅不會影響電子商務(wù)賣家生意，還能起到理性引導消費作用;“利用第三方支付平臺套現(xiàn)的行為，實際上與銀行發(fā)行信用卡的初衷相悖，早晚會被取締叫停”。
對于廣大消費者來說，沒有了信用卡充值，在網(wǎng)絡(luò)購物時可以選擇快捷支付、網(wǎng)上銀行等其他方式進行支付，并且還應(yīng)根據(jù)自身情況理性消費。
