2011年12月31日，人民銀行在網(wǎng)站上公布了第三批第三方支付牌照名單，這一次共有61家第三方支付獲牌，此前兩批只有40家獲得牌照，至此獲央行共發(fā)行101張第三方支付牌照。
五類發(fā)牌業(yè)務(wù)以預(yù)付卡
發(fā)行受理牌照為主
據(jù)人民銀行網(wǎng)站信息顯示，此次61家第三方支付牌照發(fā)證時(shí)間均為2011年12月23日，有效期為5年。
第三批獲批的61家第三方支付中，業(yè)務(wù)類型覆蓋了移動(dòng)電話支付、固定電話支付、銀行卡支付、預(yù)付卡發(fā)行受理、互聯(lián)網(wǎng)支付五項(xiàng)業(yè)務(wù)，與第二批獲批的牌照一樣，主要還是以預(yù)付卡發(fā)行受理為主。
“第一批獲牌的27家第三方支付主要從事全國(guó)業(yè)務(wù)的支付企業(yè)為主，第二批和第三批主要從事地方業(yè)務(wù)為主，獲得預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的企業(yè)占比較多，因?yàn)轭A(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理一般都在一個(gè)省或全國(guó)部分地區(qū)。”第三方支付專家易觀國(guó)際(微博)高級(jí)分析師張萌向理財(cái)周報(bào)記者表示。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，61家獲批的企業(yè)中，有32家獲得了預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，業(yè)務(wù)開展地域都限制為部分省市和地區(qū)，其中31家只獲得預(yù)付卡發(fā)行與受理一張牌照，只有北京首采聯(lián)合電子商務(wù)有限責(zé)任公司還獲得一張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。
此外，61家企業(yè)還獲得移動(dòng)電話支付牌照9張，9家企業(yè)開展業(yè)務(wù)地域都為全國(guó)，獲得固定電話支付、銀行卡支付、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照分別為3張、14張和17張。
而第三批獲牌的第三方支付企業(yè)中，沒(méi)有一家獲得貨幣匯兌業(yè)務(wù)牌照。
人民銀行對(duì)第三方支付共分7類業(yè)務(wù)，人民銀行在前三批中，尚未給任何第三方支付企業(yè)發(fā)放數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)牌照。
張萌表示：“數(shù)字電視產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)非常多，需要各個(gè)部門加強(qiáng)合作，目前還處于三網(wǎng)融合的發(fā)展階段，還不具備成熟的第三方支付條件，但數(shù)字電視支付的前景非常大。”
對(duì)于第三批獲牌的第三方支付企業(yè)數(shù)量暴增，張萌表示主要是申請(qǐng)和公示時(shí)間引起的。
“大部分企業(yè)申請(qǐng)、公示都是在7、8月份，人民銀行去企業(yè)實(shí)地考察也需要時(shí)間，趕上(2011年)8月31日第二批發(fā)放還是有困難的。”
此前，人民銀行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》，規(guī)定今年9月1日是第三方支付機(jī)構(gòu)獲得許可證的最后期限，逾期未取得牌照的企業(yè)將不得從事支付業(yè)務(wù)，很多企業(yè)都趕在9月1日之前申請(qǐng)牌照。
據(jù)人民銀行網(wǎng)站信息，截至2011年9月1日，申請(qǐng)第三方支付牌照的企業(yè)已超過(guò)170家，而目前國(guó)內(nèi)成立的第三方支付企業(yè)近300家。
三大運(yùn)營(yíng)商獲牌，移動(dòng)支付將成趨勢(shì)
備受關(guān)注的聯(lián)通、電信、移動(dòng)三大運(yùn)營(yíng)商終于獲得第三批第三方支付牌照。其中聯(lián)通、電信獲得移動(dòng)電話支付、銀行卡支付和固定電話支付三項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照，而移動(dòng)只獲得前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照。
為了獲得第三方支付牌照，三大運(yùn)營(yíng)商分別于2011年3月、4月、7月倉(cāng)促成立天翼電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、中移電子商務(wù)有限公司，人民銀行分別于8月15日、8月15日、8月2日公告上述三大運(yùn)營(yíng)商的申請(qǐng)。
中國(guó)電信(微博)上海公司總經(jīng)理張維華表示，從國(guó)內(nèi)目前情況來(lái)看，到2011年10月份，中國(guó)已經(jīng)擁有了超過(guò)9.6億的手機(jī)用戶，3G用戶達(dá)到了1.1億。手機(jī)上網(wǎng)用戶超過(guò)3億，我國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)具備了高速增長(zhǎng)的客觀條件。
基于各方擁有的獨(dú)特資源，移動(dòng)支付市場(chǎng)將出現(xiàn)多元化的合作模式，如支付廠商和終端廠商的合作、銀行和運(yùn)營(yíng)商的合作、銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商的合作、支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，牌照的發(fā)放將規(guī)范第三方支付業(yè)務(wù)，企業(yè)提升本身執(zhí)行和創(chuàng)新能力，應(yīng)對(duì)潛在的第三方支付市場(chǎng)。
警惕第三方支付安全問(wèn)題
伴隨電子商務(wù)發(fā)展起來(lái)的電子商務(wù)，雖然為生活帶來(lái)了不少便捷，但安全問(wèn)題也一直受到普遍關(guān)注。
易觀智庫(kù)最新發(fā)布的《中國(guó)第三方網(wǎng)絡(luò)支付安全調(diào)研報(bào)告》顯示，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)支付安全依然是阻礙用戶使用網(wǎng)絡(luò)支付的最主要原因。由于此原因未使用網(wǎng)絡(luò)支付的用戶占比高達(dá)53.7%。
第三方支付的網(wǎng)絡(luò)安全主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是在數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中遭到攻擊，威脅用戶資金安全;二是網(wǎng)上支付應(yīng)用系統(tǒng)本身存在的安全設(shè)計(jì)上的缺陷可能被黑客利用，危害整個(gè)系統(tǒng)的安全;三是計(jì)算機(jī)病毒可能突破網(wǎng)絡(luò)防范，入侵網(wǎng)上支付的主機(jī)系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果。
除網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題外，還有金融風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，第三方支付是交易的中介，交易過(guò)程中資金由第三方管理。
此前，除了支付寶(微博)等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手和管理來(lái)往資金，而是將其存在專項(xiàng)賬戶外，其他公司大多行使銀行職能，可直接支配交易資金，存在很大的調(diào)用交易資金的風(fēng)險(xiǎn)。
為此，人民銀行于2011年12月10日，發(fā)放關(guān)于《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。其中對(duì)備付金銀行的確定、客戶備付金的存放和使用劃轉(zhuǎn)等進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明。
“備付金管理辦法中，引進(jìn)銀行對(duì)備付金進(jìn)行管理、監(jiān)督，防范資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。”張萌表示。
上述《管理辦法》第四條明確規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀行。
