在第三方支付的“圈子”里，支付寶和財(cái)付通是兩個(gè)“非富即貴”的“創(chuàng)二代”分別靠著淘寶和騰訊這兩大“母體”平臺(tái)的資源，披著金玉鏤衣的創(chuàng)業(yè)，獲得不少直接的支持。
用戶黏性高、新用戶轉(zhuǎn)換成本低……這些都是人們對(duì)這兩家公司先天優(yōu)勢(shì)的解讀。的確，在淘寶購(gòu)物的用戶已習(xí)慣地用支付寶付款，而將騰訊注冊(cè)用戶轉(zhuǎn)換成財(cái)付通用戶，用“QQ錢包”一鍵轉(zhuǎn)換便能實(shí)現(xiàn)。而從兩者的注冊(cè)數(shù)來(lái)看，2010年，支付寶注冊(cè)用戶突破3億，財(cái)付通公布的數(shù)字是1.5億，遠(yuǎn)高于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手僅僅是百萬(wàn)級(jí)的數(shù)量。
但是，“出生富貴”并不意味著這些公司已經(jīng)擁有絕對(duì)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。恰恰相反，作為已有先發(fā)優(yōu)勢(shì)的支付工具，在客戶體驗(yàn)上面，卻屢遭質(zhì)疑。
2010年上半年，由于用戶體驗(yàn)欠佳，支付寶管理層被馬云痛罵了一頓，隨即支付寶人事調(diào)整。支付寶副總裁樊治銘是現(xiàn)場(chǎng)挨批的人之一，自嘲“少數(shù)還留在支付寶內(nèi)的見(jiàn)證者之一”。
財(cái)付通同樣如是。相比騰訊6.7億的活躍用戶，財(cái)付通過(guò)億的注冊(cè)數(shù)也顯得有些窘迫。盡管騰訊的董事局主席馬化騰沒(méi)有給財(cái)付通設(shè)定盈利的時(shí)間和目標(biāo)，但是如何在第三方支付陣營(yíng)里墊定自己的地位，財(cái)付通的管理層也在苦苦思索。
海量的用戶規(guī)模，并不代表能夠高枕無(wú)憂：B2C電子商務(wù)發(fā)展迅速，淘寶、騰訊能給予“蔭澤”的領(lǐng)地也會(huì)萎縮，可以看到的是包括招商銀行、光大等商業(yè)銀行紛紛力推專業(yè)版移動(dòng)證書，改善用戶體驗(yàn)，支付寶要籠絡(luò)住用戶，維持第三方支付的龍頭地位，必須要強(qiáng)化用戶黏性。
“以前科技公司都講微軟，但是雅虎出現(xiàn)，微軟錯(cuò)過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)第一波，當(dāng)初的搜索平臺(tái)出現(xiàn)，結(jié)果雅虎沒(méi)有創(chuàng)新，Google出來(lái)了，誰(shuí)想到現(xiàn)在Facebook出來(lái)了，為什么新人能夠迅速實(shí)現(xiàn)顛覆？就是因?yàn)榈谝粍?chuàng)新，第二緊貼于互聯(lián)網(wǎng)的用戶體驗(yàn)做得好。”樊治銘說(shuō)道。
根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)，2011Q1第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易規(guī)模中，支付寶和財(cái)付通的市場(chǎng)份額分別占比為49.56%和20.61%，顯然，這些行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者不愿意被后來(lái)者翻盤。
平臺(tái)擴(kuò)容資源影響路徑。
“他們的優(yōu)勢(shì)不太一樣，發(fā)展思路也是不太一樣的，這就是到了后期這些公司形成差異的問(wèn)題。”艾瑞咨詢分析師程善寶表示，“像支付寶、財(cái)付通更多的優(yōu)勢(shì)是后面集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，有大量注冊(cè)用戶的優(yōu)勢(shì)，這是像快錢、匯付天下所沒(méi)有的。”
5月26日，中國(guó)人民銀行在官方網(wǎng)站公布首批第三方支付牌照，拿到牌照不僅意味著政策解禁，第三方支付公司不用再束手束腳，同時(shí)也意味著有更多的對(duì)手可以名正言順地開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，這便需要各家公司根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)找準(zhǔn)定位。
而財(cái)付通和支付寶，分別在5月30日和31日在深圳和杭州召開(kāi)發(fā)布會(huì)，就近期推廣的重點(diǎn)產(chǎn)品，對(duì)媒體做了演示與溝通。這一次，這兩家公司納入了新的思考與操作模式。
支付寶要推的，是一個(gè)名為“快捷支付”的產(chǎn)品。這款產(chǎn)品其實(shí)早已推出，截至發(fā)布會(huì)當(dāng)天，注冊(cè)用戶超過(guò)1700萬(wàn)。“未來(lái)兩年之內(nèi)，我們要發(fā)展到1億用戶。”樊治銘如是表示。
支付寶提供的官方版本中，所謂“快捷支付”，即無(wú)需開(kāi)通網(wǎng)銀，只要在支付寶端輸入姓名、卡號(hào)、身份證、手機(jī)號(hào)等信息，與銀行信息比對(duì)一致，通過(guò)回填動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼即可輕松完成支付。
據(jù)支付寶統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)銀平均支付成功率不到65%，由此導(dǎo)致網(wǎng)購(gòu)領(lǐng)域一天損失近10億交易額，采用快捷支付，借記卡快捷支付成功率達(dá)到93%，信用卡支付成功率高達(dá)97%。
艾瑞咨詢分析師程善寶說(shuō)，所謂“快捷支付”，提供的一種類似“網(wǎng)關(guān)”的服務(wù)，為商戶提供一個(gè)銀行的接口，“你接我一家，便可以連接很多家的銀行，支付寶和各銀行，類似一個(gè)批發(fā)零售的關(guān)系。”其盈利模式是，支付寶從收款的商戶中按比例提取傭金，再與銀行進(jìn)行分賬。一般的網(wǎng)上支付，支付企業(yè)收取費(fèi)率大概在千分之三。
而財(cái)付通在當(dāng)天發(fā)布會(huì)上強(qiáng)化的是“生活好幫手”的概念，強(qiáng)調(diào)對(duì)用戶個(gè)人生活的服務(wù)。財(cái)付通總經(jīng)理劉穎麒表示，目前財(cái)付通定位的方向是“貼近QQ用戶的基本需求、打造本地化生活服務(wù)平臺(tái)。”
據(jù)了解，在2010年7月推出開(kāi)放平臺(tái)之后，截至目前已吸納了245款余款服務(wù)類應(yīng)用（如訂牛奶、搬家、租車、保姆、家教等）入駐。
這樣一個(gè)思路，基于騰訊打造八大開(kāi)放平臺(tái)，“隨著騰訊的發(fā)展，我們覺(jué)得不一定什么事情都要自己來(lái)做，我們可以有更多的合作開(kāi)發(fā)者”。財(cái)付通市場(chǎng)公關(guān)總監(jiān)張抗如是表示，在打造開(kāi)放平臺(tái)的同時(shí)，根據(jù)客戶需求引入相關(guān)的服務(wù)應(yīng)用開(kāi)發(fā)。
可以看到的是，支付寶通過(guò)類似“網(wǎng)關(guān)”的服務(wù)，提高了用戶賬號(hào)與銀行卡的兼容性，以犧牲資金沉淀時(shí)間來(lái)獲得更好的用戶體驗(yàn)。而財(cái)付通的開(kāi)發(fā)平臺(tái)，則是通過(guò)引入貼近用戶基本需求的應(yīng)用，提高用戶的使用頻次。而兩者在本質(zhì)上，都希望進(jìn)一步增強(qiáng)客戶黏性，維護(hù)這個(gè)龐大用戶群的體驗(yàn)。
網(wǎng)絡(luò)身份證不過(guò)，“快捷”不是這些支付企業(yè)的唯一訴求。
借助于支付，支付寶希望能為個(gè)人用戶建立“賬戶體系”。在樊治銘的暢想中，支付寶賬戶未來(lái)不僅僅是“出納”，更是一名“會(huì)計(jì)”，“支付寶賬戶就是生活助手，完成信用卡還款、水電煤繳費(fèi)等一系列業(yè)務(wù)”。
而財(cái)付通“生活好幫手”的設(shè)想，有著相似的地方。兩者最強(qiáng)大的資源，都是寄居在各自母體上海量的用戶資源，牢牢鎖定這個(gè)群體，無(wú)論商戶開(kāi)發(fā)，還是與銀行談判，都能無(wú)往不利。但是，服務(wù)范圍不能就“掉在錢眼里。”
據(jù)樊治銘透露，支付寶即將力推“快捷登錄”的服務(wù)。在該模式下，支付寶賬號(hào)可直接登錄合作的B2C網(wǎng)站，并且共享一些基礎(chǔ)信息，同時(shí)，支付寶還在孵化“積分寶”，用于實(shí)現(xiàn)不同商戶間積分的兌換。“如果要在網(wǎng)上買雙鞋，憑支付寶賬號(hào)登錄，選定商品后，用戶可以不填收貨地址，收貨人姓名，信息我們會(huì)共享給商戶，進(jìn)入支付頁(yè)面，也不用跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀，直接就是快捷支付，輸入密碼、手機(jī)校驗(yàn)碼，攢的積分還能去其他網(wǎng)站。”
開(kāi)心人網(wǎng)上藥店開(kāi)通了“快捷登陸”的服務(wù)，總經(jīng)理史文祿表示，為用戶提供的便利，商戶一般不會(huì)拒絕，積分互換，彼此也是互利互惠，客觀上增加了支付寶的黏性。那么，支付寶會(huì)掌握用戶在其網(wǎng)站上的瀏覽軌跡嗎？“應(yīng)該不會(huì)，當(dāng)然商家也不希望支付寶掌握所有的信息。”史文祿說(shuō)。在開(kāi)心人網(wǎng)上藥店，第三方支付占據(jù)支付總量65%，其中支付寶的占比約40%。
有觀察者認(rèn)為，一旦支付寶賬號(hào)越發(fā)普遍，使其成為互聯(lián)網(wǎng)的一種“Open ID”，那么，隨著其集合的有效信息越來(lái)越多，支付寶賬號(hào)有可能進(jìn)化為某種新“網(wǎng)上身份證”。金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是信息戰(zhàn)爭(zhēng)一切有關(guān)資金流動(dòng)和信用變化的信息。而這一問(wèn)題，其他幾家支付公司也將逐步意識(shí)到。那么，不妨開(kāi)始想象：在下一步競(jìng)爭(zhēng)中，騰訊將如何利用手上握有的超過(guò)6億的QQ活躍用戶資源？
