一直以來(lái)，中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、實(shí)力弱、市場(chǎng)穩(wěn)定性較差，銀企信息不對(duì)稱，中小企業(yè)貸款成本高、管理難度大、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，一般的大銀行存在“惜貸”現(xiàn)象。2009年上半年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)7萬(wàn)多億元的貸款中，小企業(yè)貸款僅占貸款總額的8.5%。
“中小企業(yè)融資難問題難解，原因在于：一是民營(yíng)中小企業(yè)誠(chéng)信度普遍不高，誠(chéng)信企業(yè)比重不大；二是全社會(huì)對(duì)于國(guó)營(yíng)、民營(yíng)的觀念、看法都需要轉(zhuǎn)變，做到一視同仁?！蓖踉倥d說(shuō)。
事實(shí)上，中小型私營(yíng)企業(yè)遇到這樣的困難，主要原因在于中國(guó)目前還沒有健全的信用評(píng)級(jí)體系。所以銀行把小型企業(yè)視為較差的貸款候選人，是因?yàn)檫@些企業(yè)的生命周期短、經(jīng)常有不良財(cái)務(wù)記錄、缺少重大資產(chǎn)或其他形式的抵押物。
因此，創(chuàng)建良好的誠(chéng)信環(huán)境、建立誠(chéng)信體系顯得尤為重要，業(yè)內(nèi)人士表示，目前國(guó)內(nèi)在誠(chéng)信體系建設(shè)方面還比較滯后，企業(yè)只能按照自我約束的方法來(lái)建立自我規(guī)范和管理，其中典型的代表有電子商務(wù)標(biāo)桿企業(yè)阿里巴巴集團(tuán)。
阿里巴巴平臺(tái)和中小企業(yè)有著天然的密切關(guān)系，為了解決中小型企業(yè)融資難題，阿里巴巴在此前與建設(shè)銀行簽約共推中小企業(yè)貸款，雙方各出2000萬(wàn)共建“風(fēng)險(xiǎn)池”。建設(shè)銀行推出專為阿里巴巴的會(huì)員設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品e貸通，會(huì)員只需報(bào)名并按要求填寫真實(shí)資料，建行便以其在阿里巴巴上的網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信度（誠(chéng)信通信用積累）作為重要參考指標(biāo)，以貸后風(fēng)險(xiǎn)控制為保障，同時(shí)結(jié)合企業(yè)資質(zhì)、基本財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行綜合考量，通過(guò)建行審批即可獲得貸款。
“與此前的銀行貸款不同，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款項(xiàng)目不需要任何抵押，但需要由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體共同來(lái)申請(qǐng)貸款?！卑⒗锇桶徒鹑诤献鞑肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在流程上，符合貸款要求的阿里巴巴會(huì)員首先在網(wǎng)上向阿里巴巴提出申請(qǐng)，由后者將申請(qǐng)轉(zhuǎn)交銀行。
同樣通過(guò)網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信來(lái)進(jìn)行誠(chéng)信化建設(shè)的還有阿里集團(tuán)旗下支付寶，專家認(rèn)為，這家每天承載著巨大網(wǎng)購(gòu)交易等數(shù)據(jù)的支付公司，憑借著每天產(chǎn)生的大量可記錄、可監(jiān)控信息，以及巨大的數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，可以成為評(píng)判網(wǎng)上商家和個(gè)人誠(chéng)信體系的重要指標(biāo)。
“這種商業(yè)類和消費(fèi)類信用體系，不但成為電子商務(wù)時(shí)代推動(dòng)原有的商業(yè)模式的變革和升級(jí)的力量，同時(shí)更應(yīng)該成為整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系的一部分。”支付寶方面人士表示，據(jù)他介紹，未來(lái)他們希望不僅是與銀行、而是能與稅務(wù)、工商等機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息共享，這樣才能夠建立其完善的誠(chéng)信體系。
“對(duì)于破解中小企業(yè)融資難，全國(guó)各地也有了很多創(chuàng)新的模式，比如各類型銀行專門針對(duì)中小企業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過(guò)誠(chéng)信體系的建設(shè)，通過(guò)全程跟蹤和監(jiān)控，極大地降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)?！蓖踉倥d表示。他認(rèn)為目前，民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境依然不夠好，政府還應(yīng)當(dāng)努力營(yíng)造一種公平、公正、公開的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，類似阿里巴巴這樣的企業(yè)自身誠(chéng)信建設(shè)未來(lái)可以納入到國(guó)家的誠(chéng)信體系建設(shè)中來(lái)，利用自身的平臺(tái)效應(yīng)，將誠(chéng)信體系建設(shè)打造的更加完善。
