近日，民建中央在報(bào)送全國(guó)政協(xié)十一屆三次會(huì)議提案《民建中央關(guān)于加快金融體制改革 切實(shí)化解中小企業(yè)融資難的提案》中指出，要加快金融體制改革，切實(shí)化解中小企業(yè)融資難，不僅需要進(jìn)行組織體系的創(chuàng)新，完善我國(guó)政策性金融體系，還要完善多層次的信用擔(dān)保體系，對(duì)阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保等新型的融資模式予以支持和推廣，充分利用電子商務(wù)信用實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化融資。
阿里巴巴的目標(biāo)客戶群正是廣大的中小企業(yè)。此前，通過對(duì)中小企業(yè)融資難的調(diào)查之后，阿里巴巴推出了網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保計(jì)劃幫助國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)解決融資難的問題。
“中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款在阿里巴巴內(nèi)部稱為“都江堰項(xiàng)目”，早在2006年底，阿里巴巴就有幫助中小企業(yè)從銀行貸款的想法。2007年5月16日，阿里巴巴與建設(shè)銀行正式簽約共推中小企業(yè)貸款，雙方各出2000萬(wàn)共建“風(fēng)險(xiǎn)池”。
建設(shè)銀行推出全新的貸款產(chǎn)品—— e貸通，這是專為阿里巴巴的會(huì)員設(shè)計(jì)。阿里巴巴的會(huì)員只需報(bào)名并按要求填寫真實(shí)資料，建行便以其在阿里巴巴上的網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信度（誠(chéng)信通信用積累）作為重要參考指標(biāo)，以貸后風(fēng)險(xiǎn)控制為保障，同時(shí)結(jié)合企業(yè)資質(zhì)、基本財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行綜合考量，通過建行審批即可獲得貸款。
“與此前的銀行貸款不同，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款項(xiàng)目不需要任何抵押，但需要由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體共同來申請(qǐng)貸款。”阿里巴巴金融合作部相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
網(wǎng)絡(luò)貸款則解決了中小企業(yè)的信用難題。基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)而形成的網(wǎng)商商幫，由于其信用的透明或業(yè)務(wù)的相互關(guān)聯(lián)，使無擔(dān)保、無抵押的銀行貸款變成可能。其中，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款就是這種合作形式的體現(xiàn)。
除此之外，阿里巴巴旗下支付寶還聯(lián)合建設(shè)銀行推出了針對(duì)淘寶賣家的“賣家信貸服務(wù)”，這也是一項(xiàng)以電子商務(wù)誠(chéng)信體系為基礎(chǔ)、支付寶交易為質(zhì)押的信貸服務(wù)，建設(shè)銀行作為放貸銀行，貸款申請(qǐng)和歸還貸款操作全部網(wǎng)絡(luò)化，都在支付寶賬戶內(nèi)進(jìn)行。用戶7×24小時(shí)均可享受貸款服務(wù)。
符合信貸標(biāo)準(zhǔn)的淘寶賣家，以其已成交而沒收到貨款的交易為擔(dān)保，以賣家個(gè)人名義向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)貸款，用于解決個(gè)人的短期資金需求。支付寶賣家信貸服務(wù)單筆可貸款額度下限為50元，上限為5萬(wàn)元，累計(jì)可貸額度最高可達(dá)10萬(wàn)元。
中小型企業(yè)和個(gè)人賣家往往都是處于銀行貸款對(duì)象的邊緣，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院副所長(zhǎng)杜曉山認(rèn)為，銀行把小型企業(yè)視為較差的貸款候選人，是因?yàn)檫@些企業(yè)的生命周期短、經(jīng)常有不良財(cái)務(wù)記錄、缺少重大資產(chǎn)或其他形式的抵押物。
事實(shí)上，小型私營(yíng)企業(yè)遇到這樣的困難，主要原因在于中國(guó)目前還沒有健全的信用評(píng)級(jí)體系。網(wǎng)絡(luò)貸款則解決了中小企業(yè)的信用難題，打破了原本橫貫在銀行與中小企業(yè)之間的鴻溝，將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一，從而使企業(yè)不單純依靠固定資產(chǎn)、企業(yè)擔(dān)保等來突破資金層面的束縛，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步成長(zhǎng)。
在民建中央兩會(huì)議提案新聞通氣會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、民建中央調(diào)研部副部長(zhǎng)蔡玲提出，民建在有關(guān)中小企業(yè)的提案中指出，希望政府在擴(kuò)大民間投資、完善創(chuàng)業(yè)政策體系、完善財(cái)政支持體系、解決融資難等方面對(duì)中小企業(yè)給予支持，而通過民建中央的大力調(diào)查，認(rèn)為在創(chuàng)業(yè)融資方面，阿里巴巴集團(tuán)的一些做法和經(jīng)驗(yàn)值得重視，建議有關(guān)部門要進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)政策的建立和完善。
